買保險時,我們總會擔心買錯產(chǎn)品,花冤枉錢。
尤其是買重疾險,條款本身就晦澀難懂,產(chǎn)品又五花八門,很難輕易搞清楚,一不小心,容易就容易踩坑。
其實,買重疾險,只要避開以下4大誤區(qū),90%都能買到最合適自己的:
一、盲目追求返還
「返還型重疾險」不管保險期內(nèi)是否出險,都能見到回頭錢,要么賠保額,要么返保費。
與之相對應的「消費型重疾險」,就和車險類似,在保險期限內(nèi),如果出險,保險公司按約定理賠,如果沒出險,保障到期就結(jié)束了。
所以不少人認為,如果選擇返還型重疾險,「有病看病沒病返錢」,甚至「返」的錢可能比交的保費還多,錢不管怎樣都不會打水漂,很值得。
然而,事實并非如此。
傳統(tǒng)的返還型重疾險,無論是身故返還的,還是滿期返還的,其保費一般是消費型重疾險的2-3倍,而多交的保費最后返還產(chǎn)生的「收益」很難達到2%。
就拿當今的年輕人來說,省吃儉用繳納著高額保費,計算著將來返還的那點收益,還真不如把多交的錢用來還房貸、車貸,或者用來買穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品,5%的年化是非常容易達到的。
在現(xiàn)實環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)消費型重疾險相比線下帶返還性質(zhì)的重疾險更適合絕大多數(shù)人。
二、貪圖大而全
高發(fā)的重疾,現(xiàn)在市面上任何一款重疾險的基礎(chǔ)保障都涵蓋。
但是在買重疾險時,我們還是很容易看著看著就迷失了。保障的病種是不是越多越好,選擇更多的附加保障是不是才更全面?
到頭來,保費水漲船高,不得不降低重疾保額來實現(xiàn)低保費。
這樣的做法其實并不明智,因為買重疾險,最重要的就是買保額。
試想下,面對重大疾病風險,如果我們連保額都不充足,那很有可能就是杯水車薪,失去了重疾險最大的價值。
與其關(guān)注理賠率不高的附加保障,不如先把首次重疾保額做充足,這樣才能把價值最大化。
而且很多附加保障,并不全是如我們想象的那般美好。例如重疾險附加身故,聽起來重疾和身故都保,但賠償重疾保額后,合同就終止了,到頭來保費沒少掏,保障還被共享了。
甚至一些“大而全”的重疾保單還會捆綁意外、醫(yī)療等保障服務。捆綁后的保險組合,價格可不會像超市打折那樣真正變得便宜,反而同一家產(chǎn)品,讓我們的選擇變得更局限。
畢竟單獨購買各類險種,我們才可以集各家公司之所長,每個險種都選擇性價比高,最適合自己的產(chǎn)品。
三、不要以孩子為主
愛子心切,做為父母都理解。
購買保險時,很多家長也是如此,并不會遵循「先大人后小孩」的正確配置思路,往往會先花了幾萬塊錢給孩子買各類返還型重疾險、理財險,到頭來發(fā)現(xiàn)忽略了自己的人身保障。
事實是,父母才是孩子最大的保障。
如果父母的保障不足,一旦遇到重疾風險,最后孩子的生活還是會受到影響,甚至會影響到孩子保費的續(xù)交。
這里需要補充一點,給孩子買純保障類的重疾險,價格其實并不高,幾百元買定期、兩三千元就能買到終身50萬的重疾保額。
和動輒一萬多的保障比起來,大大降低了父母的經(jīng)濟壓力。至于少兒理財險,可以在一家人的健康險配置完善之后再考慮。
四、確診即賠不是一刀切
雖然說重疾險是一次性給付,但并不是得病都立馬賠償?shù)摹?/span>
重疾險按照理賠條件,可以分為3類:確證即賠、實施某種手術(shù)、達到某種狀態(tài)。
小開對國內(nèi)重疾險必保的28種重疾做了分類:
表中「確診即賠」的重疾共有3種。
其中,確診即可理賠的惡性腫瘤是最為常見的重大疾病,在重疾理賠中占比65%左右。剩下的幾類重大疾病,有的需要實施某種手術(shù),有的則需要達到某種狀態(tài)。
千萬不要一味的認為,重疾險就是得了病就可以拿到錢,買保險基本的常識,我們還是需要了解的。
最后想說:隨著醫(yī)療手段的不斷提高,癌癥的生存率和生存質(zhì)量越來越高,一旦不幸降臨時,我們最需要的就是足夠的金錢,輔助我們治療、康復、彌補收入損失,這些都是一份重疾險最大的價值。
但是市面重疾險如此之多,如果選擇一款合適的,是一件非常專業(yè)的事情。
專業(yè)的事情,交給專業(yè)的人做,想要少走誤區(qū)、買對保險、又少花錢,要花費許多時間和精力研究。關(guān)于保險產(chǎn)品和投保,如果還有其它「疑難雜癥」,歡迎添加開心保專業(yè)保險顧問咨詢。
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