1. 險(xiǎn)種特點(diǎn)

    重疾險(xiǎn)就是萬一被保人罹患了合同約定的重疾,保險(xiǎn)公司直接給付保額的一個(gè)險(xiǎn)種。重疾險(xiǎn)的受益人通常都是被保人本人,被保人可以隨意支配理賠款

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    • 重疾新規(guī)有哪些變化?

      從今年2月1日起,重疾險(xiǎn)開始以新規(guī)定義設(shè)計(jì),目前已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司推出新定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。此次修訂建立了重大疾病分級(jí)體系,首次引入輕度疾病定義,將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病,按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí);增加了病種數(shù)量,將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病,并適度擴(kuò)展保障范圍;擴(kuò)展了疾病定義范圍,根據(jù)最新醫(yī)學(xué)進(jìn)展,擴(kuò)展對(duì)重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍,完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。

    • 選重疾險(xiǎn)的時(shí)候有必要選含身故責(zé)任的么?

      重疾責(zé)任只能保疾病,而身故責(zé)任可以保障死亡風(fēng)險(xiǎn),所以買重疾險(xiǎn)的時(shí)候附加身故責(zé)任,可以在保障期間內(nèi)保證能夠萬無一失地獲賠。 但是附加身故責(zé)任也有一些弊端: 1.重疾和身故,只能二賠一。往的理賠數(shù)據(jù)得出,重疾理賠占到了約7成,而身故理賠只有3成左右,也就是說70%的人最后用不到身故保障。 2.保費(fèi)價(jià)高,保額不足。一般家庭買保險(xiǎn)的預(yù)算并不會(huì)很多。如果選擇身故返保額,花同樣的錢,能買到的重疾保額會(huì)大打折扣。 不論什么時(shí)候,我們首先要清楚買重疾險(xiǎn)的目的是什么,是要用有限的錢,撬動(dòng)最高的杠桿,保障因罹患重疾而所需要的治療、康復(fù)、彌補(bǔ)收入損失問題。如果因附加身故后,導(dǎo)致重疾保額不足,那到頭來就本末倒置了。

    • 網(wǎng)上買重疾險(xiǎn)靠譜嗎?理賠會(huì)不會(huì)很麻煩?

      靠譜,但是一定要選有銷售資質(zhì)的正規(guī)渠道。 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)只是銷售渠道不同,其余都一樣,都是由保險(xiǎn)公司承保,理賠也是由保險(xiǎn)公司來做,萬一出險(xiǎn)了,直接打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服就好,有的公司還支持微信理賠,微信上傳資料就可以,速度甚至比線下理賠更快。 至于能不能賠,得看符不符合理賠條件,符合條件就可以理賠,不符合條件的話,不管是在哪投保都不能理賠。

    • 重疾險(xiǎn)是得了大病就賠付嗎?

      不一定,重疾險(xiǎn)賠付的前提是,必須罹患合同中規(guī)定的重疾,且達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)。重疾險(xiǎn)賠付有三種情況,一種是確診即賠,像惡性腫瘤、嚴(yán)重的三度燒傷、多個(gè)肢體缺失等等。二是實(shí)施某種手術(shù)才賠,比如重大器官移植,開胸手術(shù)等。第三種是達(dá)到某種程度或有后遺癥才賠,比如腦中風(fēng),剛確診是沒有辦法理賠的,要等治療后,再觀察180天,如果180天后生活不能自理,才會(huì)理賠。

    • 有了百萬醫(yī)療險(xiǎn),還需要重疾險(xiǎn)嗎?

      醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)雖然都屬于健康類保險(xiǎn),但兩者還是有很大區(qū)別的,雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷上限為幾百萬,和重疾險(xiǎn)比起來更誘人,但是只能保障實(shí)際的住院及治療費(fèi)用,而且是根據(jù)具體花銷而報(bào)銷。 如果是小病小災(zāi)倒還好,一旦罹患的是重大疾病,那出院后的康復(fù)以及因重疾導(dǎo)致的收入中斷這些費(fèi)用都是一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)所不能及的。 而重疾險(xiǎn)的首要作用,是為了給得了重病的家庭提供收入損失補(bǔ)償,避免整個(gè)家庭因病致貧。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋住院治療費(fèi)用,重疾險(xiǎn)來補(bǔ)償收入損失,它們的作用不同,不是在二者之間選擇其一即可,而是互為補(bǔ)充。

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    重疾險(xiǎn)最重要的作用是用來彌補(bǔ)收入損失,所以保額是關(guān)鍵,建議選擇性價(jià)比高的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn),可以用更少的保費(fèi)換取更高的保額。

  2. 險(xiǎn)種特點(diǎn)

    定期壽險(xiǎn)就是在合同約定的年限內(nèi)(20年、30年,或保至60歲、70歲等)被保險(xiǎn)人死亡(或全殘),保險(xiǎn)公司就賠付保額的一個(gè)險(xiǎn)種。

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    8月31日,中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》,自2023年9月25日起實(shí)施。

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    • 定期壽險(xiǎn)有什么用?

      定期壽險(xiǎn)的主要作用在于,保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱早亡帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 因?yàn)檎l也無法預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在什么時(shí)候來臨,如果發(fā)生點(diǎn)啥事,導(dǎo)致有啥三長(zhǎng)兩短,誰來賺錢養(yǎng)家?一家老小的生活咋辦? 而定期壽險(xiǎn)則是及時(shí)補(bǔ)充一筆高額的賠償金,彌補(bǔ)因經(jīng)濟(jì)支柱的早亡而帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這筆錢可以用來償還剩余的車貸房貸,也可以留給家人維持日常生活開銷等等。

    • 有了意外險(xiǎn)還需要定期壽險(xiǎn)嗎?

      總體來說,意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是互補(bǔ)的: 意外險(xiǎn)只有同時(shí)滿足外來、突然、非本意、非疾病這四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的傷殘身故,保險(xiǎn)公司才會(huì)賠。 比如觸電/溺水/燒傷/墜樓/貓抓狗咬/交通事故等都是屬于意外,而猝死、中暑、高原反應(yīng)就不算意外了。 壽險(xiǎn)保障的是身故和全殘,不管是什么原因造成的身故全殘,只要達(dá)到約定的理賠條件,都會(huì)獲得賠付(免責(zé)除外)。 所以,兩種保險(xiǎn)配合著買保障更全面。

    • 定期壽險(xiǎn)保到多少歲比較好?保額怎么選?

      對(duì)普通家庭頂梁柱而言,小開一般建議保到退休為止,比如60歲左右。這樣就能覆蓋到人生創(chuàng)造價(jià)值的黃金階段,也覆蓋了經(jīng)濟(jì)壓力上行最大的階段;性價(jià)比很高。 從定期壽險(xiǎn)的功用出發(fā),保額的選擇主要考慮以下2個(gè)因素: ①支出水平:保額最好能覆蓋家庭的主要債務(wù)與支出,比如車貸、房貸、子女教育撫養(yǎng)費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)等。 ②收入水平:對(duì)于普通家庭,建議買保險(xiǎn)的錢不要超過家庭年收入的10%,這樣才不至于影響生活品質(zhì)。

    • 定期壽險(xiǎn)選指定受益人還是法定受益人?

      定期壽險(xiǎn)可以指定是受益人的,如果發(fā)生了理賠,保險(xiǎn)金就可以按照比例發(fā)給受益人,建議在投保時(shí),最好指定受益人,否則很可能造成家庭糾紛,保險(xiǎn)金領(lǐng)取流程會(huì)比較復(fù)雜,甚至產(chǎn)生不必要的稅務(wù)問題。

    • 定期壽險(xiǎn)該給誰買?孩子有必要選定期壽險(xiǎn)嗎?

      壽險(xiǎn)的作用是:萬一被保人身故或者全殘,受益人可以獲得一筆理賠款,這筆錢可以用來償還剩余的車貸房貸,也可以留給家人維持日常生活開銷等等。壽險(xiǎn)一般給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置,孩子不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,用處不大,如果預(yù)算有限,建議先給大人配置身故責(zé)任。

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    定期壽險(xiǎn)是留給家人的保障,防的就是家里頂梁柱忽然下線,一家老小生活沒了經(jīng)濟(jì)來源,所以投保的時(shí)候,保額是關(guān)鍵,至少要覆蓋家里的負(fù)債。

  3. 險(xiǎn)種特點(diǎn)

    年金險(xiǎn)是一種比較“有格局”的保障,它的作用不僅僅是理財(cái),還有“財(cái)富保障”,有極高的安全性,長(zhǎng)期收益穩(wěn)定性,很適合用來養(yǎng)老。

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    與四大險(xiǎn)種相比,新規(guī)對(duì)年金險(xiǎn)的影響就大了,一是能賣的年金險(xiǎn)種類變少,二是能賣的保險(xiǎn)公司不多了。   一、哪些年金險(xiǎn),可以在網(wǎng)上銷售?   年金險(xiǎn),可以大致分為以下幾類:   新規(guī)實(shí)行后只有保障期在10 年以上的普通型年金險(xiǎn)才能在網(wǎng)上銷售,也就是說分紅型、萬能型和 10 年及以下的普通型年金險(xiǎn)都不行。

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    那些買年金險(xiǎn)的看完這篇都換成終身壽險(xiǎn)了

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    • 什么是年金險(xiǎn)?有什么作用?

      年金險(xiǎn)簡(jiǎn)單來說,就是以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。 通俗點(diǎn)說,就是年輕的時(shí)候交一筆錢,到老了,保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的時(shí)間給你“發(fā)工資”,相當(dāng)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)的作用是抵御各種各樣的風(fēng)險(xiǎn),年金險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種當(dāng)然也不例外,它主要作用是為了防止未來沒錢花,讓你老有所依。

    • 什么樣的人適合購買年金險(xiǎn)?

      年金險(xiǎn)是一種比較“有格局”的保障,它不僅僅適用于有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),在解決衣食住行等生活開支之后,手里還有一定結(jié)余的人,也適合一些有經(jīng)濟(jì)能力但是忍不住消費(fèi)的月光族以及有養(yǎng)老需求的朋友。 再來說說什么樣的人不適合購買年金險(xiǎn): ①基本的健康保障不齊全。和健康保障相比,年金險(xiǎn)一定是居于后位的,我們首先要覆蓋的就是當(dāng)下和未來幾十年的健康、生命風(fēng)險(xiǎn)。 ②健康保障的保額不夠充足。有保險(xiǎn)和是否充足是兩個(gè)概念,如果重疾險(xiǎn)的保額還不能覆蓋3-5年的收入,只是達(dá)到有的標(biāo)準(zhǔn),那建議在手中有預(yù)算的前提下,先將這部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)足。 ③追求短期利益。年金險(xiǎn)的收益是要長(zhǎng)期看的,長(zhǎng)期、穩(wěn)定是它最大的特點(diǎn),短期和高收益自然與年金險(xiǎn)的初衷相違背,如果手上這筆錢買了年金,短期內(nèi)退保不僅沒收益還要有損失,所以一定要分清楚這筆錢的利用價(jià)值。

    • 年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率irr是指什么?

      內(nèi)部收益率,就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。如果不使用電子計(jì)算機(jī),內(nèi)部收益率要用若干個(gè)折現(xiàn)率進(jìn)行試算,直至找到凈現(xiàn)值等于零或接近于零的那個(gè)折現(xiàn)率。內(nèi)部收益率,是一項(xiàng)投資渴望達(dá)到的報(bào)酬率,是能使投資項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。 它是一項(xiàng)投資渴望達(dá)到的報(bào)酬率,該指標(biāo)越大越好。一般情況下,內(nèi)部收益率大于等于基準(zhǔn)收益率時(shí),該項(xiàng)目是可行的。投資項(xiàng)目各年現(xiàn)金流量的折現(xiàn)值之和為項(xiàng)目的凈現(xiàn)值,凈現(xiàn)值為零時(shí)的折現(xiàn)率就是項(xiàng)目的內(nèi)部收益率。在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中,根據(jù)分析層次的不同,內(nèi)部收益率有財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率(FIRR)和經(jīng)濟(jì)內(nèi)部收益率(EIRR)之分。

    • 什么是萬能賬戶?

      萬能賬戶實(shí)際上是保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)里面的一個(gè)賬戶,可以簡(jiǎn)單理解為保險(xiǎn)公司的一個(gè)理財(cái)賬戶。一般會(huì)配合其它保險(xiǎn)(大部分為年金險(xiǎn))搭配銷售,有保底利率。一般只有年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品有萬能賬

    • 理財(cái)產(chǎn)品和年金險(xiǎn)相比,哪種更好?

      年金險(xiǎn)的平均年化收益率通常在3%-4%,只能和貨幣基金相比,比起銀行理財(cái)還是要低一些的。如果只看收益的話,購買銀行理財(cái)更劃算。 但是如果從風(fēng)險(xiǎn)角度來看,年金險(xiǎn)更有優(yōu)勢(shì)。和曾經(jīng)火極一時(shí)的P2P相比,安全性自然不用都說;和漲跌波動(dòng)大的股票比起來,養(yǎng)老的錢靠的是一個(gè)“穩(wěn)”字。 而且年金險(xiǎn)自身的監(jiān)管也非常嚴(yán)格?!侗kU(xiǎn)法》規(guī)定:如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,年金保單也會(huì)依法轉(zhuǎn)移到別的保險(xiǎn)公司,確保保單利益不受損。 所以憑借穩(wěn)定、安全的特點(diǎn),年金險(xiǎn)可以有效的幫助我們實(shí)現(xiàn)資源的跨時(shí)間調(diào)配。這就是年金險(xiǎn)最大的價(jià)值。

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    由于年金險(xiǎn)最主要的作用是養(yǎng)老以及“財(cái)富保障”所以投保的時(shí)候不要只看收益率高低,而是應(yīng)該看它的收益穩(wěn)定性,它的收益一定體現(xiàn)在“長(zhǎng)期”。

  4. 險(xiǎn)種特點(diǎn)

    醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)是報(bào)銷型保險(xiǎn),在住院后,保險(xiǎn)公司會(huì)按一定比例報(bào)銷合理且必須的治療費(fèi)用。最常見的醫(yī)療險(xiǎn)是百萬醫(yī)療,報(bào)銷額度大多在100萬以上,治病無憂

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    • 什么是醫(yī)療險(xiǎn)?和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別?

      醫(yī)療險(xiǎn)保障的是住院期間的費(fèi)用,不論是疾病還是意外?;硕嗌馘X,除去免賠額、免除責(zé)任里的限制藥之外,統(tǒng)統(tǒng)可報(bào)銷。 醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)雖然都屬于健康類保險(xiǎn),但兩者還是有很大區(qū)別的: 醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種:花多少報(bào)銷多少,賠付金額不會(huì)超過治療費(fèi)用。它是醫(yī)保補(bǔ)充,可以用于解決“醫(yī)保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用”。 重疾險(xiǎn)屬于賠付型險(xiǎn)種:和實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用無關(guān),被保險(xiǎn)人一旦確診保險(xiǎn)合同中約定的重疾,保險(xiǎn)公司就賠付約定的保險(xiǎn)金,與是否產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用及多少無關(guān)。重疾險(xiǎn)的理賠款通常用來彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的收入損失,讓被保人可以安心養(yǎng)病生活。

    • 有了社保還有必要買醫(yī)療險(xiǎn)么?

      有必要: 1.目前我國(guó)醫(yī)保制度不夠完善,報(bào)銷時(shí)會(huì)有比例和限額,一些進(jìn)口藥品或診療項(xiàng)目不在醫(yī)保范圍內(nèi)。如果選擇了進(jìn)口藥品或者超出報(bào)銷限制的,就需要自費(fèi)來承擔(dān)。如果這時(shí)候有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),恰好能滿足醫(yī)保不能報(bào)銷的部分費(fèi)用。報(bào)銷額度一般也很充足,基本都可以達(dá)到上百萬。 2.醫(yī)保,如果異地就醫(yī)需要提前備案或者申請(qǐng)轉(zhuǎn)移。而商業(yè)保險(xiǎn)的賠付沒有地域限制,只要在保險(xiǎn)公司規(guī)定的醫(yī)院范圍內(nèi)就可以,所以這種情況下,病人可以根據(jù)情況選擇更好的醫(yī)院進(jìn)行治療,相對(duì)比醫(yī)保更加便捷、人性化。 3.現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,會(huì)提供非常貼心的附加服務(wù):住院押金墊付、專家門診綠色通道、惡性腫瘤院外特效藥配送、專家會(huì)診等,在急需要看病的時(shí)候,可以切實(shí)體會(huì)到這些服務(wù)的便捷,有利于病人更快的得到治療。

    • 百萬醫(yī)療和小額醫(yī)療的區(qū)別是什么?

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    • 百萬醫(yī)療可以報(bào)銷所有的住院費(fèi)用嗎?

      不是的,百萬醫(yī)療通常有一萬塊錢的免賠額,一般是1萬元,免賠額部分是不予賠付的。 另外,部分百萬醫(yī)療有賠付比例限制。

    • 什么叫做免賠額?

      免賠額,顧名思義,是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定,損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi),被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。 免賠額在醫(yī)療險(xiǎn)中最為常見,超出免賠額部分保險(xiǎn)公司才會(huì)報(bào)銷。

    投保建議

    醫(yī)療險(xiǎn)主要是用來治病的,所以保額以及保障范圍很關(guān)鍵,建議首選不限社保范圍內(nèi)用藥的百萬醫(yī)療,最好選擇含有墊付責(zé)任的醫(yī)療險(xiǎn)。