什么是定期壽險(xiǎn),如何選擇?

發(fā)布者:開(kāi)心保|發(fā)布時(shí)間:2021-06-17 17:38:12

壽險(xiǎn),以人的生死壽命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。

乍一聽(tīng)起來(lái)不太吉利,和我們傳統(tǒng)的觀念也不太契合。

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被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)死亡或全殘,保險(xiǎn)公司才會(huì)根據(jù)契約規(guī)定給付定額保險(xiǎn)金。

一、為什么要買壽險(xiǎn)?

為什么要買壽險(xiǎn)呢?原因很簡(jiǎn)單:因?yàn)檎l(shuí)也無(wú)法預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在什么時(shí)候來(lái)臨,如果發(fā)生點(diǎn)啥事兒,導(dǎo)致有個(gè)三長(zhǎng)兩短,誰(shuí)來(lái)賺錢養(yǎng)家?一家老小的生活咋辦?

這時(shí)候如果有一份壽險(xiǎn),家人就可以獲得一筆理賠款,這筆錢可以用來(lái)償還剩余的車貸房貸,也可以留給家人維持日常生活開(kāi)銷等??傊?,有了它,一家老小不至于流離失所生活潦倒。

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所以,壽險(xiǎn)是一份體現(xiàn)愛(ài)與責(zé)任的保障,被保險(xiǎn)人活著雖無(wú)法見(jiàn)到這筆錢。但對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō),可以為家庭提供更全面的保障。

二、壽險(xiǎn)有哪些類型?

壽險(xiǎn)分為兩種:

終身壽險(xiǎn):提供終身死亡或全殘的保障,被保人無(wú)論何時(shí)身故或全殘,保險(xiǎn)公司都要向受益人賠付保險(xiǎn)金,能保障一輩子。

定期壽險(xiǎn):只保障一段時(shí)間,可以是60歲、70歲這樣固定的年齡,也可以是20年、30年等固定的年限,現(xiàn)在也有1年期的定期壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保障,和車險(xiǎn)類似。如果被保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故或全殘,保險(xiǎn)公司向受益人賠付保險(xiǎn)金;如果被保人沒(méi)出險(xiǎn),保障到期就終止了,保險(xiǎn)公司不退還保險(xiǎn)金。

三、如何挑選壽險(xiǎn)?

這兩種壽險(xiǎn)選擇哪種比較好?應(yīng)該如何挑選?其實(shí)主要還是看需求:

終身壽險(xiǎn)價(jià)格昂貴,但保證賠付,適合資產(chǎn)傳承;

定期壽險(xiǎn)價(jià)格便宜,適合轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

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綜合來(lái)看,如果是普通工薪家庭,建議選擇定期壽險(xiǎn)就可以了!性價(jià)比高,可以用較低的保費(fèi)獲得更高的保額。畢竟,給家人安全感才是普通家庭買壽險(xiǎn)最主要的目的。

四、定期壽險(xiǎn)怎么買更合理?

那定期壽險(xiǎn)怎么購(gòu)買比較合理呢?主要看以下幾點(diǎn):

01.買多少保額

從定期壽險(xiǎn)的功用出發(fā),保額的選擇主要考慮以下2個(gè)因素:

①支出水平:保額最好能覆蓋家庭的主要債務(wù)與支出,比如車貸、房貸、子女教育撫養(yǎng)費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)等。

②收入水平:對(duì)于普通家庭,建議買保險(xiǎn)的錢不要超過(guò)家庭年收入的10%,這樣才不至于影響生活品質(zhì)。

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02.保多長(zhǎng)時(shí)間

對(duì)普通家庭頂梁柱而言,小開(kāi)建議保到退休為止,比如60歲左右。這樣就能覆蓋到人生創(chuàng)造價(jià)值的黃金階段,也覆蓋了經(jīng)濟(jì)壓力上行最大的階段;性價(jià)比很高。

03.受益人寫誰(shuí)

定期壽險(xiǎn)可以指定是受益人的,如果發(fā)生了理賠,保險(xiǎn)金就可以按照比例發(fā)給受益人,建議在投保時(shí),最好指定受益人,否則很可能造成家庭糾紛。而且保險(xiǎn)金領(lǐng)取流程會(huì)比較復(fù)雜,甚至產(chǎn)生不必要的稅務(wù)問(wèn)題。

四、注意事項(xiàng)

當(dāng)然,大家在投保定壽的時(shí)候,除了要關(guān)注價(jià)格以及保額等因素,還要注意以下幾點(diǎn):

01.保障責(zé)任是否縮水

市面有少數(shù)定期壽險(xiǎn)只提供身故保障,不保全殘,這樣無(wú)形中就會(huì)讓我們的保障縮水。所以在購(gòu)買的時(shí)候一定要注意。

02.能否通過(guò)健康告知

雖然定期壽險(xiǎn)的健康告知比重疾險(xiǎn)寬松很多,但在投保定期壽險(xiǎn)時(shí),也要認(rèn)真閱讀,符合健康告知才能買!這直接關(guān)系到未來(lái)能否順利獲得理賠。

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03.免責(zé)條款幾條

大部分壽險(xiǎn)的免責(zé)條款都至少會(huì)包含以下三條:

①您對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;

②被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

③被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺,但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

但是有的產(chǎn)品會(huì)「加碼」其它內(nèi)容,比如酒駕、無(wú)證駕駛、吸毒、戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆炸等。雖然這些免責(zé)也是情理之中,對(duì)普通人影響也不大,但我們做為投被保人一定要提前知曉。

四、寫在最后

都說(shuō),定壽是最能表達(dá)“愛(ài)”的保障,如果你現(xiàn)在正處于“上有老,下有小”的階段,那么一定要給自己投保一份定期壽險(xiǎn)。

我們既然無(wú)法預(yù)料意外會(huì)在突然來(lái)臨,不如就留一份穩(wěn)妥的保障,給最愛(ài)的家人。

 

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō),疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn),在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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