去年，銀保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)》。

隨著新規(guī)的發(fā)布，很多在售的產(chǎn)品都面臨調(diào)整、下架；有的保險公司甚至發(fā)出聲明暫時停止開展線上業(yè)務(wù)。

這讓買過很多線上產(chǎn)品的小伙伴有點驚慌：

• 已經(jīng)買好的保單，會不會受影響??？

• 要是以后出險了，能不能找到人賠?。?/span>

• 產(chǎn)品為啥會下架，是因為不靠譜嗎？

別急，接下來小開給大家一條條解釋下。

一、保險公司退網(wǎng)，保單有沒有影響？

首先，保險公司公告暫停的是「互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)」，而非把整個保險業(yè)務(wù)拉了閘。

所以對于已經(jīng)買到手的產(chǎn)品，完全沒必要擔(dān)心后續(xù)的保單變更甚至理賠。

針對這一點，多家保險公司的公告里也都提及到：之前購買的保險合同不受任何影響，后續(xù)保障和服務(wù)依然有效！

（圖源：復(fù)星聯(lián)合健康保險公告）

（圖源：昆侖健康公告）

（圖源：百年人壽公告）

如果一定要問會帶來什么影響的話，那就是很多優(yōu)秀的產(chǎn)品以后恐怕很難在互聯(lián)網(wǎng)上看到了。

退一萬步假設(shè)，如果保險公司真的「一命嗚呼」了，那還有2大保障，可以保護大家的合法權(quán)益。

1. 保險合同具有法律效力

不管是上萬元的重疾險、年金險，還是低至幾元的意外險、旅游險，咱們買的每一份保單，都是一張白紙黑字的合同。

每一張保單，都會受到法律和銀保監(jiān)會的保護，一旦生效就必須按照條款來執(zhí)行。

無論是產(chǎn)品下架，還是保險公司「黃了」，只要在合同有效期內(nèi)，該怎么賠就得怎么賠。

2. 有多重保障與監(jiān)管限制保司

原則上說，任何公司都可以破產(chǎn)倒閉，保險公司也會。

保險公司如果經(jīng)營不善，資不抵債，也可以申請破產(chǎn)。如果違規(guī)經(jīng)營，觸犯紅線，會被強制接管。但是一家保險公司想要破產(chǎn)，真沒那么容易。

? 保險公司門檻高

開保險公司的硬性門檻是相當(dāng)高的，最基本要求是：有錢、有德。

注冊成立保險公司的資本金都是以「億」為單位的，所以我們常說，保險公司從來都沒有「小公司」，隨便拉一個出來都很壕。

另外，成立保險公司的股東需要具有持續(xù)盈利能力且信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，有案底是不能開保險公司的。

這也就奠定了保險公司的起點就非常高。

? 監(jiān)管嚴格

金融界三駕馬車：銀行、證券、保險，其中對保險的監(jiān)管是最嚴格的。

資金運用會受到監(jiān)管，嚴苛控制資金流向，定期公示財務(wù)狀況，一旦償付能力不達標(biāo)，警告、整改、接管都不在話下，嚴重的甚至最后會清算重組。

? 背靠再保公司

保險公司我們都比較熟悉，但在保險公司的背后，其實還有一個再保公司，即為保險公司提供保障。

一旦保險公司出了經(jīng)營問題、償付困難，再保公司會第一時間出錢出力，分擔(dān)風(fēng)險。

? 強制準(zhǔn)備責(zé)任金

保險公司每年都必須從稅后利潤中提取10% 作為一筆備用金，預(yù)防出現(xiàn)嚴重虧損導(dǎo)致的資金問題。

所以在層層嚴管之下，保險公司想要倒閉，真不是件容易的事兒。

二、如果保險公司真的破產(chǎn)，保單也依然在

如果以上方法都沒能阻止一個保險公司破產(chǎn)，那么銀保監(jiān)會將直接介入，指定一個接盤俠，接手破產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)和用戶，保障大家的權(quán)益不受損害。

（圖源：《保險法》）

看完這些，你心里是不是踏實多了？

其實無論是這次的互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)還是每一次行業(yè)的監(jiān)管，目的都是希望保險公司無論從運營還是到產(chǎn)品，都能始終走在一條良性的發(fā)展軌道上。

因此，我們的保障，不會因保險公司暫停某一項業(yè)務(wù)而受到一丁點影響！