迎接當(dāng)下社會的發(fā)展趨勢，在日常生活中制定一個合適的個人理財計劃顯得尤為重要。或許你曾經(jīng)是一個數(shù)學(xué)成績不及格的學(xué)生，或許你是個曾經(jīng)看見數(shù)字就頭疼的人，即使是這樣，相信在個人理財計劃方面只要掌握最基礎(chǔ)規(guī)劃原則和目標(biāo)，你也可以簡簡單單從無財變有財。

第一，了解愿望與目標(biāo)的差別

設(shè)定理財目標(biāo)之前，要搞清目標(biāo)與愿望的差別。曰常生活中，大家都有許多這樣的愿望：我想退休后過舒適的生活、我想讓孩子到國外去讀書、我想換一所大房子，等等。這些都只是生活的愿望，而不是理財目標(biāo)。

理財目標(biāo)必須具有兩個基本特征：一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計算；二是有實現(xiàn)目標(biāo)的最后期限。簡單來說就是理財目標(biāo)具有可度量性和時間性。如下例就是具體的理財目標(biāo)：我想20年后成為百萬富翁，我想5年后購置一套100萬元的大房子，我想每月給孩子存500元的學(xué)費。這些具體例子都是清晰的理財目標(biāo)，具有用現(xiàn)金度量和實現(xiàn)時間兩個特征。

第二，列出所有愿望與目標(biāo)

列出目標(biāo)的最好方法是使用“大腦風(fēng)暴，’。所謂“大腦風(fēng)暴”就是指把所有能想到的愿望和目標(biāo)全部寫出來，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。所列目標(biāo)需要家庭所有成員坐下來，把心中所愿寫下來，這也是一個非常好的家庭交流洽談的機(jī)會。

第三，篩選并確立基本理財目標(biāo)

審查每一項愿望，并將其轉(zhuǎn)化為理財目標(biāo)。其中有些愿望是不太可能實現(xiàn)的，就需篩選排除，例如：我想5年后達(dá)到比爾?蓋茨的財富級別，這對許多人來說都是遙不可及的，所以也就不能成為實際可行的理財目標(biāo)。把篩選下來的理財目標(biāo)轉(zhuǎn)化為一定時間內(nèi)能實現(xiàn)的、有具體數(shù)量的資金量，并按時間長短、優(yōu)先級別進(jìn)行排序，確立基本理財目標(biāo)。所謂基本理財目標(biāo)，就是指生活中比較重大的、時間較長的目標(biāo)，比如養(yǎng)老、購房、買車、子女教育等等。

第四，分解和細(xì)化目標(biāo)

制訂理財行動計劃，即實現(xiàn)理財目標(biāo)需要的詳細(xì)計劃。比如每月存多少錢、每年要達(dá)到多少投資收益。有些目標(biāo)不可能一步實現(xiàn)，需要分解成若干個次級目標(biāo)。設(shè)定次級目標(biāo)后，就能知道每天努力的方向了。所以理財目標(biāo)必須具有方向性，這可以作為理財目標(biāo)的第三個特征。

當(dāng)個人的理財目標(biāo)及愿望確定之后，就要根據(jù)目標(biāo)給自己設(shè)定合理的個人理財計劃，來幫助我們輕松實現(xiàn)愿望。

首先：明確您的投資期限。理財目標(biāo)有短期，中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

其次：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的個人理財規(guī)劃就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財計劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。