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最近，壽險(xiǎn)預(yù)定利率或?qū)⒃俅蜗抡{(diào)的風(fēng)聲很大，傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的預(yù)定利率上限或?qū)⒎謩e下調(diào)至2.5%、2.0%和1.75%。

當(dāng)前，以增額終身壽險(xiǎn)為主的傳統(tǒng)險(xiǎn)種預(yù)定利率上限一直保持在3%，一旦下調(diào)，預(yù)定利率上限將全面進(jìn)入“2時(shí)代”。

那么，當(dāng)前有哪些預(yù)定利率還是3%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢？海保人壽的鑫璽越就是其中一款，這塊產(chǎn)品長(zhǎng)期收益穩(wěn)定，是不少人當(dāng)下投保的優(yōu)先選擇。

接下來(lái)，咱們一起看看鑫璽越終身壽險(xiǎn)怎么樣？收益高嗎？海保人壽可靠嗎？

一、鑫璽越終身壽險(xiǎn)怎么樣？

鑫璽越終身壽險(xiǎn)基本形態(tài)如下圖所示：

1、投保規(guī)則

投保年齡：30天-75周歲

投保職業(yè)：1-6類(lèi)職業(yè)

繳費(fèi)期間：支持躉交、3、5、6、8、10、20年交

投保金額：躉交30000元；期交10000元

2、保障責(zé)任

包含身故或全殘保險(xiǎn)金，支持保單貸款、減保、可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)、雙被保人等。

鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)有效保額以年復(fù)利3%穩(wěn)定遞增，長(zhǎng)期收益穩(wěn)健可觀(guān)，有以下亮點(diǎn)：

（1）投保靈活

海保人壽鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)最高支持75歲人群投保，對(duì)老齡群體非常友好，既可以財(cái)富增值，也能作為財(cái)富傳承。

職業(yè)限制和健康限制都很寬松，尤其是健康告知，還能支持智能核保。

且繳費(fèi)時(shí)間也靈活可選，有躉交/3/5/6/8/10/20 年7種繳費(fèi)方案。

（2）終身穩(wěn)定增值

海保人壽鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)的有效保額以年復(fù)利3%的比例逐年穩(wěn)定遞增，保單現(xiàn)金價(jià)值也在同步穩(wěn)定增長(zhǎng)，白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，不用擔(dān)心市場(chǎng)漲跌、暴雷或跑路風(fēng)險(xiǎn)，給我們滿(mǎn)滿(mǎn)的安全感。

（3）保單權(quán)益實(shí)用

海保人壽鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)的保單權(quán)益豐富，不僅涵蓋基本的身故/全殘保障，還支持減保、保單貸款和第二投保人設(shè)置，進(jìn)一步提高資金周轉(zhuǎn)的靈活性，也可以避免保單成為遺產(chǎn)，引發(fā)糾紛。

4、對(duì)接萬(wàn)能賬戶(hù)

如果海保人壽鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)的總保費(fèi)大于等于5萬(wàn)，還可以關(guān)聯(lián)金管家穩(wěn)贏版萬(wàn)能賬戶(hù)。也就是說(shuō)選5年交，1年交1萬(wàn)就達(dá)到關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶(hù)門(mén)檻了。并且，追加的額度上限最高達(dá)到20倍，且追加費(fèi)用低，躉交及追加均可享受獎(jiǎng)勵(lì)。

二、鑫璽越終身壽險(xiǎn)收益高嗎？

我們以40歲男性投保，年交10萬(wàn)，交5年為例，則他能領(lǐng)取到的保單收益情況如下：

由上圖收益演示可以看到，鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)回本快，在保單繳費(fèi)期滿(mǎn)僅一年時(shí)，被保險(xiǎn)人就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了回本，此后一直穩(wěn)穩(wěn)增值，而且增值的速度非?？捎^(guān)。

持有的時(shí)間越長(zhǎng)，保單里的現(xiàn)金價(jià)值就越高，而且增值的速度也越快。在被保險(xiǎn)人100歲時(shí)，保單的總收益達(dá)到了最高值2680500元，與此同時(shí)，它的IRR達(dá)到了2.94%。

這在整個(gè)市場(chǎng)都非常給力，非常適合作為打工人的儲(chǔ)蓄計(jì)劃或者給孩子作為教育金購(gòu)買(mǎi)。

不過(guò)，終身壽險(xiǎn)的回本情況也不是一成不變的，它受到多種因素的影響，如投保年齡、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)金額等。當(dāng)然，不同的選擇將直接影響保單的現(xiàn)金價(jià)值和收益情況，大家最好結(jié)合自己的實(shí)際情況來(lái)看。

三、海保人壽可靠嗎？

鑫璽越終身壽險(xiǎn)是海保人壽承保的一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，那我們?cè)陉P(guān)注收益的同時(shí)，也會(huì)比較擔(dān)心起承保公司是否有能力承擔(dān)理賠。

接下來(lái)，咱們一起來(lái)了解才海保人壽。

海保人壽成立于2018年5月30日，注冊(cè)資本金為人民幣15億元，是第一家在海南籌建開(kāi)業(yè)的全國(guó)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。

海保人壽共有8位股東，股東的行業(yè)覆蓋機(jī)械制造、醫(yī)藥研發(fā)、信息技術(shù)服務(wù)、工程建設(shè)及金融投資等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域。

不過(guò)，想要了解鑫璽越終身壽險(xiǎn)能不能賠得起錢(qián)？我們還得通過(guò)具體的監(jiān)管指標(biāo)來(lái)判斷，比如償付能力和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況：      

海保人壽最新的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為164.01%，核心償付能力充足率為139.88%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)，都是符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的。

這證明了海保人壽穩(wěn)定的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，公司的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都比較強(qiáng)，即使遭遇極端風(fēng)險(xiǎn)也能承擔(dān)得起賠付責(zé)任。

四、小開(kāi)總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，鑫璽越終身壽險(xiǎn)保單權(quán)益豐富，長(zhǎng)期收益客觀(guān)，現(xiàn)在投保這款產(chǎn)品，約定的增額比例依然還是3%，未來(lái)將給被保人更為有力的保障，近期有考慮閑錢(qián)理財(cái)或者給孩子投保教育金的都可以關(guān)注下這塊海保人壽的鑫璽越終身壽險(xiǎn)。