約有12項(xiàng)符合搜索車險(xiǎn)條款的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
-
認(rèn)識保險(xiǎn)
購買涉水險(xiǎn)時(shí)注意合同條款
- 摘要：“我的寶馬車在水中熄了火，我又打了兩次火卻沒打著。之后，我向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，可保險(xiǎn)公司卻說我的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水后二次打火了，不予理賠。”近日，李先生向朋友抱怨自己遇到的煩心事。據(jù)李先生介紹，前幾天的一場大雨中，他開著自己的寶馬車經(jīng)過興安路公鐵立交橋時(shí)，看到橋下已經(jīng)有一些積水，但是一些車輛還是能夠緩慢通過,于是他跟在其他車輛后面緩慢行駛。不料，當(dāng)他行駛至立交橋下水最深處時(shí)，對面駛來的一輛公交車將水浪撲打在他的車上，他的愛車晃動(dòng)了兩下熄火了。“熄火后，我想將車趕緊開出去，可連續(xù)打了幾次火都沒打著，只好棄車。”李先生告訴朋友，他的愛車投保了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，所以他并不擔(dān)心自己的愛車被雨水浸泡。可讓他沒有想到的是，當(dāng)他報(bào)案要求保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以他的車涉水后進(jìn)行了二次打火為由，拒絕理賠。“買保險(xiǎn)時(shí)咋不說車淹了熄火后不能二次打火，現(xiàn)在卻以此為借口不予理賠。”李先生氣憤地說。據(jù)了解，目前各家保險(xiǎn)公司對“涉水險(xiǎn)”的解釋和理賠還存在一定爭議。部分保險(xiǎn)公司認(rèn)為類似李先生第二次打火屬于人為操作不當(dāng)，不能賠付。“涉水險(xiǎn)”，一般指保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予的賠償。“涉水險(xiǎn)”屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加。目前“涉水險(xiǎn)”的保費(fèi)大概在幾十元到百元之間。涉水險(xiǎn)雖便宜，理賠起來卻不容易，因?yàn)樯嫠U(xiǎn)并不是任何情況下都予以理賠的，像車主的故意行為或不當(dāng)操作所造成的損失是不予賠償?shù)?，尤其是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致熄火后，車主千萬不要再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，因?yàn)槎未蚧鸨ｋU(xiǎn)公司是絕對不予賠付的。許多車主在水中熄火后，由于緊張、害怕會(huì)再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這會(huì)對發(fā)動(dòng)機(jī)造成嚴(yán)重的“二次傷害”。因?yàn)樗遣荒軌嚎s的，在水中再次啟動(dòng)會(huì)水會(huì)被吸到發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)，會(huì)造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。因此，各位車主在購買涉水險(xiǎn)時(shí)一定要注意合同條款，以免理賠時(shí)產(chǎn)生不必要的麻煩。
-
2024-09-03 16:23:22
-
車輛保險(xiǎn)知識
人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)好嗎？人保車險(xiǎn)條款有哪些？
- 摘要：對于每一個(gè)有車的家庭來說，為愛車投一份保險(xiǎn)算是頭等大事之一，小林就是一位準(zhǔn)備給愛車投保險(xiǎn)的車主，朋友向他推薦人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)，于是小林想問，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)好嗎？人保車險(xiǎn)條款有哪些？人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)好嗎？中國人保財(cái)險(xiǎn)是國內(nèi)歷史悠久，服務(wù)優(yōu)秀的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，擁有遍布全國4529個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。人保車險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是：1.全國統(tǒng)賠；2.在4S店可以定損，這樣就方便車主理賠；3.修車跟4S店有協(xié)議，這樣一般的家庭車不會(huì)產(chǎn)生差價(jià)；4.人保的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)是所有保險(xiǎn)公司是最多的，這樣就會(huì)使服務(wù)更周到了。人保車險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是靈活，每個(gè)級別的機(jī)構(gòu)差異較大，車主對人保車險(xiǎn)服務(wù)的評價(jià)也會(huì)大相徑庭。如果有熟人或朋友在人?；蛘呤侨吮１容^大的代理公司，那么選擇人?？赡茌^為有利，特別是在理賠的時(shí)候，可能會(huì)受到很多在其他公司享受不到的照顧。人保車險(xiǎn)條款有哪些？在這里，小編為大家著重介紹一下免責(zé)條款。第六條 下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：地震； 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車輛或者遺棄車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)。駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽卟回?fù)責(zé)賠償：1、無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2、駕駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；3、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的機(jī)動(dòng)車牽引掛車；4、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛；5、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；6、依照法律法規(guī)或公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。保險(xiǎn)車輛的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車輛，致使損失擴(kuò)大的部分；因污染造成的損失；市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；保險(xiǎn)車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。
-
2024-09-03 16:23:22
-
車輛保險(xiǎn)知識
弄清平安保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款 便于車主維權(quán)
- 摘要：眼下到了購車的旺季。為了給新車獲得更好的保障，在你購車之后，必定要給新車上保險(xiǎn)。我們應(yīng)該給愛車買什么保險(xiǎn)呢？大多數(shù)車主都會(huì)為愛車投保車損險(xiǎn)，以便將損失降到最低。購買車損險(xiǎn)，選擇好的保險(xiǎn)公司很重要，平安保險(xiǎn)的車損險(xiǎn)口碑就不錯(cuò)，很多朋友都選擇平安，但是在購買之前，建議車主朋友先弄清平安保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款，方便維護(hù)您自身的利益。平安保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款——保險(xiǎn)責(zé)任第一條被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；（五）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。第二條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員對保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施或就近將其移送至修車場所支出的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。該項(xiàng)費(fèi)用不得超過出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣C發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，且最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。平安保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款——責(zé)任免除第三條下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）自燃及不明原因火災(zāi)；（二）人工直接供油、高溫烘烤；（三）受本車所載貨物撞擊、腐蝕；（四）違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定；（五）他人故意行為。第四條 保險(xiǎn)車輛的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）自然磨損、朽蝕、故障、車身單獨(dú)劃痕、車燈單獨(dú)損壞、倒車鏡單獨(dú)損壞、輪胎單獨(dú)損壞（輪胎包括外胎及輪輞）；（二）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；（三）玻璃單獨(dú)破碎；（四）保險(xiǎn)車輛涉水行駛或保險(xiǎn)車輛被水淹致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；（五）減值損失；（六）保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；（七）停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款。溫馨提示：在簽訂合同之前投保人仍需要仔細(xì)閱讀平安車損險(xiǎn)條款，在了解的基礎(chǔ)上投保。只有這樣車主才能在車輛出險(xiǎn)的第一時(shí)間自行做出合理的判斷，以避免后續(xù)理賠過程中不必要的紛爭。車主在投保后也需要仔細(xì)閱讀平安保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款內(nèi)容，明確平安車損險(xiǎn)條款中車主自身需要遵守的基本規(guī)則，避免發(fā)生條款中列舉出的各種免責(zé)情形。這不僅是為了自身的利益，更是為了個(gè)人的安全。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險(xiǎn)
人保車險(xiǎn)條款內(nèi)容介紹
- 摘要：
險(xiǎn)種介紹
產(chǎn)品名稱：人保車險(xiǎn)，也可以叫做人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)類別：車險(xiǎn)保險(xiǎn)公司：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保年齡：無保險(xiǎn)年限繳費(fèi)方式：年繳繳費(fèi)期限：一年產(chǎn)品特色
1、鼓勵(lì)私家車約定駕駛員。一般駕駛員在3人以上時(shí)，適用標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，但是如果約定駕駛員為1人或2人，則可享受3%或2%左右的保費(fèi)優(yōu)惠。當(dāng)非約定駕駛員駕車出險(xiǎn)時(shí)，雖然也給予理賠，但會(huì)增加5%的免賠等。2、對家庭自用車輛、非營業(yè)車輛，充分考慮了因停放在路邊等容易發(fā)生劃痕損失的特殊性，增加了車身劃痕損失附加險(xiǎn)。3、24小時(shí)網(wǎng)上投保，價(jià)格優(yōu)惠，免費(fèi)送單上門。4、在家庭自用車輛損失保險(xiǎn)中，增加了玻璃單獨(dú)破碎和自燃責(zé)任，使得客戶不必像以往那樣另行購買。5、安全駕駛記錄可以決定保費(fèi)高低，對于第一年未出險(xiǎn)的車輛，第二年保費(fèi)可優(yōu)惠10%；連續(xù)兩年不出險(xiǎn)可優(yōu)惠20%，最高優(yōu)惠到30%。反之，一年內(nèi)連續(xù)出險(xiǎn)兩次，第二次事故的免賠率就要上漲5%，出險(xiǎn)三次以上則上調(diào)免賠率10%。第一條 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同（以下簡稱本保險(xiǎn)合同）由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條 本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙嚕ㄒ韵潞喎Q被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車）。第三條 本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員。第四條 本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人。第五條 本保險(xiǎn)合同分為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)。投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種 ，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)責(zé)任
第六條 機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：1、碰撞、傾覆、墜落；2、火災(zāi)、爆炸；3、外界物體墜落、倒塌；4、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。（二） 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。第七條 第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。
-
2024-09-03 16:23:22
-
車輛保險(xiǎn)知識
家用車應(yīng)時(shí)刻注意交強(qiáng)險(xiǎn)條款的變化
- 摘要：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。日前有消息稱，國務(wù)院已于日前發(fā)布關(guān)于修改《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的決定，自2012年5月1日起施行。新交強(qiáng)險(xiǎn)條款較之從前有一些變化，其中有一條規(guī)定引起了許多人的注意：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒有過錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。“這首次明確了交通違法要與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤。”一位交管專家透露，之前交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮與否，只跟是否發(fā)生責(zé)任事故有關(guān)。那么，什么樣的交通違法行為應(yīng)當(dāng)上浮保費(fèi)？上浮的幅度又該是多少呢？據(jù)了解，2009年12月，江蘇省保監(jiān)局、江蘇省公安廳交巡警總隊(duì)曾經(jīng)聯(lián)合發(fā)布過一個(gè)《交強(qiáng)險(xiǎn)交通違法行為費(fèi)率浮動(dòng)對照表》，交給公眾討論，如把機(jī)動(dòng)車交給無證的人駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮60％，醉酒駕駛上浮60％，飲酒駕駛上浮30％，闖滿三次紅燈，上浮10％，交強(qiáng)險(xiǎn)交通違法行為費(fèi)率調(diào)整系數(shù)實(shí)行累加，最大不超過60％。但發(fā)布之后，就沒有下文。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)條例已經(jīng)修改，這項(xiàng)工作應(yīng)該又進(jìn)入到了日程，相信不久后具體費(fèi)率浮動(dòng)的辦法就會(huì)出臺(tái)。另外，條例第五條第一款由原來的“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”分析人士指出，條例的修改，標(biāo)志著我國正式向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場，中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面開放階段，外資保險(xiǎn)公司在華的市場份額有望擴(kuò)大。不過，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2009年整體虧損約29億元，而2010年虧損更是增至72.4億元。有分析稱，在交強(qiáng)險(xiǎn)背后，基本屬于與其“捆綁銷售”的商業(yè)車險(xiǎn)或許才是吸引外資財(cái)險(xiǎn)公司的真正原因。目前中國車險(xiǎn)市場占整個(gè)非壽險(xiǎn)市場的70%左右，且從各家上市保險(xiǎn)公司的情況看，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，但總體的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻是盈利的。
-
2024-09-03 16:23:22
-
車輛保險(xiǎn)知識
投保人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)須對其條款進(jìn)行了解
- 摘要：人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)以其獨(dú)特的優(yōu)勢，在當(dāng)下倍受廣大車主的青睞，為了幫助車主更好的做出車險(xiǎn)投保規(guī)劃，下文將對人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款展開具體介紹，以幫助車主更好的應(yīng)對如何選擇人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)的難題。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2007版機(jī)動(dòng)車人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款產(chǎn)品日前率先獲得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)，并已于4月1日正式啟用。據(jù)了解，2006年底開始，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織對2006版行業(yè)條款進(jìn)行了修訂，開發(fā)了2007版行業(yè)條款。配合行業(yè)條款的修訂與實(shí)施，中國人保財(cái)險(xiǎn)對公司自有車險(xiǎn)產(chǎn)品作了進(jìn)一步豐富和完善。2人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款延續(xù)了中國人保財(cái)險(xiǎn)一直以來的客戶細(xì)分、車種細(xì)分和險(xiǎn)種細(xì)分的個(gè)性化產(chǎn)品體系，分為責(zé)任類、損失類和綜合類3大類，包括10個(gè)主險(xiǎn)和30個(gè)附加險(xiǎn)。新產(chǎn)品的主要特點(diǎn)：一是保持價(jià)格與保障的基本穩(wěn)定，費(fèi)率水平更加合理；二是保障與服務(wù)有機(jī)結(jié)合，強(qiáng)化產(chǎn)品的服務(wù)功能；三是豐富多樣的產(chǎn)品種類，提供充足的風(fēng)險(xiǎn)保障。中山人保有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款實(shí)施和公司2007版新產(chǎn)品推出為契機(jī)，實(shí)施服務(wù)升級，深入開展“金牌服務(wù)工程”和“理賠無憂、車險(xiǎn)快捷”服務(wù)活動(dòng)，以提高理賠品質(zhì)為基礎(chǔ)，強(qiáng)化服務(wù)意識，全面提升服務(wù)水平。人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款關(guān)于非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)責(zé)任條款的介紹第一條 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸、自燃；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。第二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款關(guān)于責(zé)險(xiǎn)責(zé)任免除條款細(xì)則的介紹第一條 下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿剩ｋU(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：地震及其次生災(zāi)害；戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；核反應(yīng)、核污染、核輻射；受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯?；被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的。第二條 發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證；未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。從上文有關(guān)于人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款的相關(guān)介紹中，我們不難分析出，車主在投保人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)之前，一定要對人保車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款的除外責(zé)任進(jìn)行詳細(xì)的了解，以備不時(shí)之需。
-
2024-09-03 16:23:22
-
車輛保險(xiǎn)知識
人保車損險(xiǎn)計(jì)算方法條款修改后優(yōu)惠更多
- 摘要：中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是一家綜合性保險(xiǎn)（金融）公司，注冊資本為306億元人民幣。截至2013年旗下?lián)碛腥吮Ｘ?cái)險(xiǎn)、人保資產(chǎn)、人保健康、人保壽險(xiǎn)、人保投資、華聞控股、人保資本、人保香港、中盛國際、中人經(jīng)紀(jì)、中元經(jīng)紀(jì)和人保物業(yè)等十余家專業(yè)子公司，中國人保還持有中誠信托32.35%的股權(quán)。中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司經(jīng)營范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、信托、基金等領(lǐng)域，形成了保險(xiǎn)金融產(chǎn)業(yè)集群，在海內(nèi)外具有深遠(yuǎn)影響力。2012年財(cái)富世界500強(qiáng)排行榜排名第292位。據(jù)了解，近年來，中國人保車險(xiǎn)也在新的發(fā)展戰(zhàn)略指引下，煥發(fā)出新的生機(jī)與活力。最近，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中的三個(gè)主要車輛保險(xiǎn)進(jìn)行了修改，同時(shí)新增加了三個(gè)附加險(xiǎn)。這次修改的條款包括家庭自用汽車、非營業(yè)用汽車和營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款，同時(shí)根據(jù)三個(gè)主險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任，賠償處理等內(nèi)容的變化，開發(fā)了《新增設(shè)備損失險(xiǎn)條款》、《不計(jì)免賠額特約條款》和《不計(jì)免賠率特約條款》三個(gè)附加險(xiǎn)。與上述條款相關(guān)的費(fèi)率也進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。修改過的條款，對保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整和進(jìn)一步明確界定，對一些重要的容易引發(fā)爭議的概念進(jìn)行了明確定義。比如在家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款中，以前對車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，沒有明確定義，新修改后的條款中這將不再列為保險(xiǎn)公司賠付的范圍。同時(shí)在家庭自用車和營業(yè)用車主險(xiǎn)條款中，引入免賠額制度。條款規(guī)定以后不再對500元以下的車險(xiǎn)賠案進(jìn)行理賠，如果客戶想化解這部份的風(fēng)險(xiǎn)，就要購買《不計(jì)免賠額特約條款》附加險(xiǎn)。其次新版車險(xiǎn)將車輛違章記錄與費(fèi)率水平掛鉤，以后存在違章記錄的車輛其保費(fèi)，將根據(jù)違章情況有不同程度的上調(diào)。而無違章記錄的車輛將得到保費(fèi)的優(yōu)惠，最大優(yōu)惠幅度從原來的應(yīng)交保費(fèi)的30%上升到了50%?！⌒≠N士：車損險(xiǎn)計(jì)算方法車輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法并不復(fù)雜，其計(jì)算公式為：車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝（基礎(chǔ)保費(fèi)＋車輛購置價(jià)*費(fèi)率）*優(yōu)惠系數(shù)。這其中：基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，車輛購置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車型確定的，優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個(gè)關(guān)鍵因素，車輛損失險(xiǎn)計(jì)算就非常簡單了。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險(xiǎn)
商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)abc條款車險(xiǎn)有哪些不一樣
- 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)逐漸走入了人們的生活，隨著汽車行業(yè)的發(fā)展，車險(xiǎn)變得必不可少。據(jù)悉，行業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品仍分A、B、C三套，車險(xiǎn)商可自由選擇使用車險(xiǎn)行業(yè)條款。商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)abc條款車險(xiǎn)有哪些不一樣？由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的新版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款于2007年4月1日起正式啟用。據(jù)悉，行業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品仍分A、B、C三套，車險(xiǎn)商可自由選擇使用車險(xiǎn)行業(yè)條款，也可自主開發(fā)車險(xiǎn)條款，并可以在車險(xiǎn)行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補(bǔ)充性車險(xiǎn)產(chǎn)品和其他特色車險(xiǎn)產(chǎn)品。三個(gè)條款總體區(qū)別不大，但細(xì)微處略有不同。對于車主來說，搞清楚其中的區(qū)別，就很有必要了。就拿B款車險(xiǎn)中的一個(gè)選項(xiàng)來說，很多購買B款車險(xiǎn)的車主，往往會(huì)被詢問，是否需要指定駕駛員，一旦車主選擇了指定駕駛員，那么費(fèi)率就可以下降5%到10%，但是一旦出現(xiàn)其他駕駛員出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就不理賠了。據(jù)資料顯示，C條款在自然災(zāi)害方面涵蓋最廣，在A、B條款的基礎(chǔ)上增加了臺(tái)風(fēng)、雪災(zāi)、沙塵暴等；針對倒車鏡、車燈單獨(dú)損壞，在B條款下就得不到賠付，而A、C條款可以賠；而針對自燃方面，B條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。而訴訟費(fèi)只有執(zhí)行B條款的情況下才可以賠付；另外，B和C都明文規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人的機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)事故責(zé)任時(shí)，不賠償機(jī)動(dòng)車的損失，A則無此規(guī)定。A條款盜搶險(xiǎn)尋找期為60天，而B、C條款均為三個(gè)月。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前夕，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾推出包括車輛損失險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種的A、B、C三套行業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品。即將啟用的新版車險(xiǎn)行業(yè)條款則擴(kuò)大了覆蓋范圍，包括車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)和可選免賠額特約險(xiǎn)等8個(gè)險(xiǎn)種，新版行業(yè)產(chǎn)品仍然為A、B、C三套，保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)與此前基本一致、略有差異。作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，A、B、C三款的保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。最大的不同在于條款體例，A款是分客戶群、分車種、分險(xiǎn)種的個(gè)性化產(chǎn)品體系；B款是綜合條款體例；C款為分險(xiǎn)種的條款體例。由于三款體例和文字風(fēng)格不同，在條款細(xì)微的責(zé)任上和文字表述上略有不同，對消費(fèi)者影響很小。尤其是A、B、C三款的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)基本上是完全相同的。因此，可以說，A、B、C三款無論是條款、還是費(fèi)率，差異主要在于表現(xiàn)形式的不同，實(shí)質(zhì)性內(nèi)容基本一致。此次調(diào)整之所以縮小了A、B、C三款的差異，主要目的就是使行業(yè)條款成為標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品和基本保障，今后消費(fèi)者購買行業(yè)條款覆蓋的車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，無須再對條款和費(fèi)率進(jìn)行過多比較，而應(yīng)將重點(diǎn)放到保險(xiǎn)公司的服務(wù)和信譽(yù)上。車險(xiǎn)投保小竅門：據(jù)了解，很多車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，都沒有看保險(xiǎn)條款的習(xí)慣，更多的是聽保險(xiǎn)代理人的介紹。有的車主認(rèn)為購買了全車盜搶險(xiǎn)，只要車輛的零部件或者整輛車都被盜搶的，都可以得到保險(xiǎn)公司的賠償。實(shí)際上，在全車盜搶險(xiǎn)條款的責(zé)任免除里包括，非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞。也就是說，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞的，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)摹?/dd>
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險(xiǎn)
新版車險(xiǎn)5月實(shí)施 霸王條款被刪除
- 摘要：新版車險(xiǎn)示范條款在今年5月實(shí)施，這將取代現(xiàn)有的車險(xiǎn)A、B、C三個(gè)條款，解決“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等廣受詬病的車險(xiǎn)霸王條款。由于“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等車險(xiǎn)行業(yè)的霸王條款廣受車主質(zhì)疑，去年3月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公示新版車險(xiǎn)示范條款，為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款的行業(yè)范本。但實(shí)施日期一直未定。去年底，保監(jiān)會(huì)下發(fā)商車車險(xiǎn)條款費(fèi)管理制度改革的相關(guān)通知，在業(yè)內(nèi)征求意見，為下一步車險(xiǎn)費(fèi)率市場化推進(jìn)以及多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)采取“示范條款”做好了前期調(diào)研。目前意見征集工作已結(jié)束。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這項(xiàng)工作完成后，擬定于今年二季度實(shí)施新版車險(xiǎn)示范條款，屆時(shí)絕大多數(shù)北京的車險(xiǎn)公司將采取這個(gè)新版示范條款。新版車險(xiǎn)最大程度保護(hù)車主對于消費(fèi)者來說，新版示范條款可最大程度的保護(hù)其權(quán)益。記者看到，針對“高保低賠”這一商業(yè)車險(xiǎn)市場中廣受關(guān)注的熱點(diǎn)問題，《示范條款》明確規(guī)定：“車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。”針對無責(zé)不賠的問題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠?！妒痉稐l款》規(guī)定，因第三方對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。刪除十多條免除責(zé)任在示范條款中，已經(jīng)刪除了以往受車主爭議的十多條免除責(zé)任，如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了部分絕對免賠率。此外，把以往商業(yè)車險(xiǎn)的部分附加險(xiǎn)并入主險(xiǎn)，這樣就減少車主投保時(shí)的附加險(xiǎn)保費(fèi)。如“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)范圍，但保留了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等10個(gè)附加險(xiǎn)，同時(shí)增加了無法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。酒后丟車不賠償，女性駕駛員保費(fèi)打九五折新版行業(yè)條款通過一些“特別規(guī)定”，進(jìn)一步凸顯了保險(xiǎn)對交通安全的輔助管理職能。新版Ａ、Ｂ兩款的盜搶險(xiǎn)均將“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或是注射毒品、被藥物麻醉后用?rdquo;列為免責(zé)條款。就是說，司機(jī)酒后丟車，保險(xiǎn)公司是不賠的。業(yè)內(nèi)人士表示，這么規(guī)定是為了限制司機(jī)酒后開車的危險(xiǎn)行為。新版條款還規(guī)定，女性駕駛員的保費(fèi)打九五折。這是因?yàn)榕择{駛員出現(xiàn)小刮、小蹭相對較少，總體上男性駕駛員的保險(xiǎn)賠款往往要比女性駕駛員高，所以借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，男性駕駛員的保險(xiǎn)費(fèi)率要高于女性駕駛員。此外，新版行業(yè)條款仍然保留了一些鼓勵(lì)安全駕駛的系數(shù)調(diào)整原則：全年無事故，續(xù)保時(shí)優(yōu)惠10%；來年再無事故，再優(yōu)惠10%，最高可優(yōu)惠30%。算一算，優(yōu)惠額度還是相當(dāng)誘人的！保護(hù)利益更有保障新版車險(xiǎn)，對消費(fèi)者更加有利。由于保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，這對中小保險(xiǎn)公司的壓力就更大。今后保險(xiǎn)公司之間的競爭越來越在服務(wù)上體現(xiàn)價(jià)值。從2003年車險(xiǎn)改革后，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品五花八門，搞得消費(fèi)者很難理解。因?yàn)楫a(chǎn)品條款復(fù)雜，有些產(chǎn)品即便是業(yè)內(nèi)人士也很難弄懂。有專業(yè)人士認(rèn)為，車險(xiǎn)市場全行業(yè)虧損，也許根本就沒有什么秘密。此前，有些保險(xiǎn)公司不顧效益，盲目降低價(jià)格來搶占市場。再加上一些代理商索要的折扣，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)愈加不景氣，理賠、服務(wù)資金逐漸貧血。長此以往，保戶的利益得不到有效保障，車險(xiǎn)市場的健康發(fā)展也難以為繼。新版車險(xiǎn)的產(chǎn)品相對規(guī)范、統(tǒng)一，這就迫使保險(xiǎn)公司在理賠和維護(hù)等服務(wù)上下工夫。如，現(xiàn)在各公司競相新設(shè)免費(fèi)拖車、醫(yī)療急救、異地賠償、24小時(shí)支付等服務(wù)，對保戶來說也許更加重要。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險(xiǎn)
車險(xiǎn)條款賠付將有重大變化
- 摘要：購買車險(xiǎn)時(shí)投保人要簽訂車險(xiǎn)條款，很多人沒有清楚了解這個(gè)條款導(dǎo)致自己在車險(xiǎn)后期理賠的階段處于被動(dòng)的地位，那么，車險(xiǎn)條款究竟是什么呢？2012年年初中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（征求意見稿）》（以下簡稱新車險(xiǎn)條款）有望在今年7月1日正式實(shí)施。與現(xiàn)行的條款相比，新車險(xiǎn)條款要求“按照車輛實(shí)際價(jià)值投保”，并減少了11條責(zé)任免除，調(diào)整了盜搶險(xiǎn)的免賠比例等。“高保低賠”現(xiàn)象將作古：在新車險(xiǎn)條款中，“車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保”成為最受關(guān)注的焦點(diǎn)。“該條款取代了現(xiàn)行條款中的按‘新車購置價(jià)’來投保的內(nèi)容，這意味著一旦新車險(xiǎn)條款正式實(shí)施，車險(xiǎn)市場一直存在的‘高保低賠’（按新車價(jià)格投保，但按出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值來理賠）的問題將不復(fù)存在。”國內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司李斌告訴記者。隨后，記者走訪中國人保、中國平安、太平洋保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，目前，如果車主想要按照“車輛現(xiàn)值”投保，保險(xiǎn)公司會(huì)按照要求，將其列入“不足額投保”的范圍內(nèi)。“‘不足額投保’可以通俗地理解為，假設(shè)車主按新車價(jià)80%的現(xiàn)值價(jià)格投報(bào)車損險(xiǎn)，那么每次的維修費(fèi)用，保險(xiǎn)公司只賠付80%，剩余20%由車主承擔(dān)。”某保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士透露。多家國內(nèi)大型車險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，待新車險(xiǎn)條款正式實(shí)施后，公司會(huì)依據(jù)細(xì)則，將合同中的保額定價(jià)方式、價(jià)值評估、理賠比例等約定清楚，不會(huì)再出現(xiàn)目前這種剩余比例讓車主承擔(dān)的情況。減少了11條責(zé)任免除：“除了解決‘高保低賠’問題以外，本次新車險(xiǎn)條款中，還刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的11條責(zé)任免除，也就是說，今后如在理賠時(shí)，出現(xiàn)”駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格“、”發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證“等情況，今后保險(xiǎn)公司應(yīng)予以理賠。盜搶險(xiǎn)”升格“為主險(xiǎn)：另外，在新車險(xiǎn)條款中，盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)”升格“為主險(xiǎn)，而其他附加險(xiǎn)仍將由各保險(xiǎn)公司自行開發(fā)。”這意味著今后消費(fèi)者有了更多的選擇，可以單獨(dú)購買該險(xiǎn)種。“某保險(xiǎn)公司的工作人員表示，以前，盜搶險(xiǎn)做為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，消費(fèi)者只有購買了車損險(xiǎn)才能購買盜搶險(xiǎn)，新車險(xiǎn)條款實(shí)施后，車主可以在不購買車損險(xiǎn)的前提下，只購買盜搶險(xiǎn)。理賠將更加便捷：此外，天津保險(xiǎn)監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，新車險(xiǎn)條款，對商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險(xiǎn)索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)。
我國車險(xiǎn)條款改革歷史回顧
從20世紀(jì)80年代恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)到今天，我國的汽車保險(xiǎn)制度始終在變革。從剛恢復(fù)之初至2003年，我國汽車保險(xiǎn)一直實(shí)行由監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和保險(xiǎn)條款，在這期間，我國共進(jìn)行了兩次較大的車險(xiǎn)改革。第一次是在1994年前后，這段時(shí)間我國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從零起步到飛速發(fā)展，對保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益、國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至整個(gè)社會(huì)的貢獻(xiàn)都是不可估量的，但其發(fā)展也遇到了瓶頸，從1991年開始，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率開始逐漸上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1993年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率高達(dá)74.9%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。在此情況下，各保險(xiǎn)公司首次聯(lián)合共同商討車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的修訂。第二次是在1998年11月保監(jiān)會(huì)成立之后，當(dāng)時(shí)我國保險(xiǎn)市場上各種假保單猖獗，各種違規(guī)經(jīng)營行為盛行，高手續(xù)費(fèi)、高保費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重?fù)p害著保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。在此情況下，規(guī)范車險(xiǎn)經(jīng)營行為的改革順勢而出。此次改革主要目的是統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。第三次較大影響的改革是在2003年，我國日趨成熟的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)和正式加入世界貿(mào)易組織催生了此次改革。一方面，市場經(jīng)濟(jì)要求保險(xiǎn)作為一種商品，其價(jià)格應(yīng)該由市場機(jī)制來進(jìn)行調(diào)節(jié)；另一方面，加入世界貿(mào)易組織推動(dòng)了我國保險(xiǎn)市場的國際化，國內(nèi)保險(xiǎn)公司若想在國際化浪潮中求得更好的發(fā)展，就應(yīng)該順應(yīng)國際保險(xiǎn)市場中的費(fèi)率市場化改革。2003年的車險(xiǎn)改革是我國保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革的第一步，開創(chuàng)了費(fèi)率市場化的先河。車險(xiǎn)條款改革對車險(xiǎn)行業(yè)的影響：我國的車險(xiǎn)條款改革是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，而車險(xiǎn)條款是車險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營的重要依據(jù)，其改革勢必會(huì)對我國的車險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。（一）產(chǎn)品向多樣化和個(gè)性化方向發(fā)展：通過我國車險(xiǎn)改革歷史可以看出，我國是在逐步地放松對條款和費(fèi)率的限制。如2012年的《通知》就規(guī)定，鼓勵(lì)在內(nèi)控制度、償付能力、財(cái)務(wù)指標(biāo)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)等方面符合要求的保險(xiǎn)公司，可根據(jù)自有已獲取的數(shù)據(jù)單獨(dú)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。車險(xiǎn)條款和費(fèi)率制定限制的減少，使各公司有了更大的自主選擇空間，尤其是對經(jīng)營業(yè)績較好、符合規(guī)定的公司，必將會(huì)在產(chǎn)品開發(fā)上加大馬力，力求以產(chǎn)品的個(gè)性化在未來的激烈競爭中搶占先機(jī)，而產(chǎn)品的差異性和個(gè)性化將成為一個(gè)公司能夠在激烈的行業(yè)競爭中制勝的法寶。因此，產(chǎn)品的個(gè)性化將成為未來車險(xiǎn)市場的重要特征，消費(fèi)者面臨的將是一個(gè)產(chǎn)品種類豐富的市場。（二）車險(xiǎn)盈利周期將被拉長：車險(xiǎn)作為保險(xiǎn)市場上面向消費(fèi)者的重要產(chǎn)品之一，其每次改革都是以更好地服務(wù)消費(fèi)者為出發(fā)點(diǎn)。縱觀我國歷次車險(xiǎn)條款改革，不論在關(guān)于費(fèi)率方面還是賠償方面的變動(dòng)，均趨向于對投保人和被保險(xiǎn)人有利，如2012年的改革就刪除了許多責(zé)任免除項(xiàng)目，降低了免賠率。一方面，免賠率、責(zé)任免除等的變動(dòng)，將會(huì)提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率，加大車險(xiǎn)行業(yè)的賠付成本和經(jīng)營成本；另一方面，保險(xiǎn)公司若想獲得自主定價(jià)權(quán)，必須達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定的諸如償付能力和綜合成本率等方面的標(biāo)準(zhǔn)，這就需要保險(xiǎn)公司在經(jīng)營戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)控制等方面進(jìn)行較大的調(diào)整，耗費(fèi)大量財(cái)力、物力以及人力?；谶@兩點(diǎn)，在改革初期，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本會(huì)急劇攀升，相應(yīng)車險(xiǎn)的盈利周期也將被拉長。（三）車險(xiǎn)市場監(jiān)管加強(qiáng)，有力地減少無序競爭：在車險(xiǎn)費(fèi)率沒有市場化之前，整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行的是統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，各公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎都是”克隆“的產(chǎn)品。此情況下，各公司只能通過降低價(jià)格來獲得競爭優(yōu)勢，導(dǎo)致無序競爭愈演愈烈。而在車險(xiǎn)費(fèi)率逐步趨向市場化之后，各公司獲得了更大的發(fā)展空間和自主決定權(quán)，條款也會(huì)開始出現(xiàn)差別，新條款的出臺(tái)將引導(dǎo)車險(xiǎn)市場由過去單一的價(jià)格競爭逐漸向個(gè)性、多樣化的保障和費(fèi)率競爭演變，各家公司也可以根據(jù)自己對車險(xiǎn)市場的調(diào)查了解，根據(jù)市場情況制定個(gè)性化產(chǎn)品，充分發(fā)揮市場配置資源的功能，讓價(jià)值規(guī)律在車險(xiǎn)市場上得到充分體現(xiàn)和發(fā)揮，這樣既保證了車險(xiǎn)市場產(chǎn)品的合理化，也在很大程度上緩解了車險(xiǎn)市場的無序競爭，使我國的車險(xiǎn)市場競爭更加有序、規(guī)范。（四）車險(xiǎn)市場競爭加劇，消費(fèi)者成為改革的最大受益者：在原先按照統(tǒng)一的條款和費(fèi)率經(jīng)營的情況下，保險(xiǎn)公司承擔(dān)著高保費(fèi)、高賠付、低效益的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這樣的結(jié)果便是保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都沒有得到利益最大化，相反是在”雙輸“的循環(huán)中進(jìn)行。在保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革之后，隨著差異化和個(gè)性化產(chǎn)品的推出，保險(xiǎn)公司的競爭也將變得異常激烈，這樣競爭的結(jié)果在一定程度上會(huì)導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)率整體下調(diào)。與此同時(shí)，車險(xiǎn)條款改革的趨勢是減少責(zé)任免除、強(qiáng)化主險(xiǎn)責(zé)任，這些也都將推動(dòng)消費(fèi)者成為車險(xiǎn)條款改革的最大贏家。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中的機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，但附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失或滅失，本保險(xiǎn)合同終止。本部分是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的總則，適用于基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。第一款規(guī)定了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同承保的標(biāo)的種類。機(jī)動(dòng)車輛包括：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。其中：雙燃料汽車（又稱清潔燃料車輛）歸屬汽車范疇，例如：清潔燃料公共汽車；大型聯(lián)合收割機(jī)屬專用機(jī)械車；摩托車包括兩輪或三輪摩托車、輕捷摩托車、殘疾人三輪、四輪摩托車；只有企業(yè)自行編號、僅在特定區(qū)域?yàn)槭褂玫钠渌囕v，視其使用性質(zhì)和車輛用途確定其是屬于汽車還是專用機(jī)械車、特種車范疇。第二款規(guī)定了本合同的類別和險(xiǎn)別。不定值保險(xiǎn)合同指在保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人雙方事先不確定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，而只訂明保險(xiǎn)金額作為最高賠償限額的保險(xiǎn)合同。第二款還規(guī)定附加險(xiǎn)不能單獨(dú)辦理，附加險(xiǎn)應(yīng)在辦理同一合同項(xiàng)下與其相對應(yīng)的基本險(xiǎn)后才能投?；虺斜?。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的原則是按照其承保的保險(xiǎn)險(xiǎn)別及該險(xiǎn)別所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。第三款規(guī)定了保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失或滅失時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。全部損失包括實(shí)際全損和推定全損。
-
2024-09-03 16:23:22
首次關(guān)注立得50積分
遼ICP備12007009號-1
